كيفية توسيع نطاق أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية

يُعدّ توسيع نطاق الأعمال التجارية وتحقيق النجاح في هذه العملية علامة فارقة مهمة لرواد الأعمال طوال عمر الشركة. يمكن أن تكون العملية صعبة للغاية، ويحتاج رواد الأعمال إلى النجاح في مجالات متعددة مثل إدارة الفريق والتخطيط المالي والتخطيط الاستراتيجي لتحقيق النجاح. ووفقاً لبحث أجرته شركة ماكينزي، فإن 22% فقط من الشركات الجديدة التي تم إطلاقها تمكنت من التوسع بنجاح. ولتحقيق التوسع، فإنك في كثير من الأحيان تعرّض أعمالك الحالية للخطر لبناء مجالات نمو جديدة. ومع ذلك، إذا حققت النجاح، فالسماء هي الحد الأقصى.

وتنطبق الأطروحة نفسها عندما نتحدث عن توسيع نطاق شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. في الواقع، يعد توسيع نطاق شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أصعب بكثير من الشركات الأخرى بسبب المستوى العالي من التكنولوجيا المستخدمة إلى جانب السوق المتطور. على هذا النحو، تحتاج إلى وضع استراتيجية بعناية قبل ركوب السفينة لتوسيع نطاق شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. قبل أن تسأل عن كيفية التوسع، يجب أن تفهم أولاً متى تتوسع وفوائد توسيع نطاق شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية.

‍

متى توسع نطاق شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية؟

إذا أرادت شركة ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية توسيع نطاق أعمالها بنجاح، فيجب عليها أولاً فهم دورة النمو التي تعمل فيها لجذب التمويل المناسب. ويُعد منحنى S-Curve أداة مهمة تقيس مدى تبني الابتكار، كما أنه مفيد في تحليل مسارات نمو الشركات المبتكرة،

وقد ذكرت EY هذا النموذج في مقال لمساعدة مؤسسي شركات التكنولوجيا المالية على فهم مرحلة النمو التي تعمل فيها أعمالهم إلى جانب طرق التمويل المختلفة المتاحة. وتتمثل مراحل منحنى S-curve في التحقق من صحة الشركة، والمراحل المبكرة والمتأخرة من بدء التشغيل، والتوسع، والنضج، والتحول أو التراجع (المحور السيني). يشير النموذج أدناه إلى أدوات التمويل المختلفة من حيث الحجم (المحور ص) اعتمادًا على المرحلة (المحور س).

يمكن استخدام النموذج من قبل شركات التكنولوجيا المالية لرسم خارطة الطريق الخاصة بها وتطوير فهم أفضل لنموها على المدى الطويل. تمثل كل مرحلة من مراحل النمو خصائص معينة تتسم بها الشركات. خلال مرحلة التحقق من الصحة ومرحلة بدء التشغيل، يجب أن يكون التركيز الأساسي على التحقق من صحة السوق، وتأمين التمويل، وضمان البقاء. وخلال مرحلة التوسع، ينصب التركيز على استكشاف أسواق جديدة وتنمية الأعمال وزيادة القوى العاملة. وأخيرًا، خلال مرحلة النضوج، ستواجه عددًا متزايدًا من المنافسين وهوامش ربح أضيق. وخلال مرحلة التحول، يتحول التركيز نحو ضمان البقاء والتكيف بنجاح مع نماذج الأعمال الجديدة. في كل مرحلة من مراحل دورة الحياة، إليك إمكانيات التمويل الجديدة ويختلف الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار. تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى معرفة أين تقع في دورة الحياة، وما هو متاح في كل مرحلة واستكشاف إمكانيات التمويل في وقت مبكر.

بعض الإرشادات الشائعة التي يجب أن يضعها مؤسسو شركات التكنولوجيا المالية في الاعتبار قبل الذهاب لطلب المال لتوسيع نطاق أعمالهم هي-

• يبدي المستثمرون عادةً اهتماماً محدوداً بتمويل المشاريع خلال مراحلها الأولى. فهم يحتاجون إلى شكل من أشكال التحقق من الصحة وجذب المبيعات ليقتنعوا بالاستثمار في الشركة. يمكن أن يكون التحدث مع أصحاب رؤوس الأموال المغامرة في وقت مبكر مفيدًا حيث يمكن للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أن تحصل على رؤية حول المجالات التي يجب أن تركز عليها. إذا كان هناك تناسب في السوق، يمكن أن يؤدي ذلك إلى تسريع عملية تأمين التمويل.
• وعادةً ما يستغرق الأمر حوالي 6 أشهر للانتهاء من جولة التمويل. يركز المستثمرون بشدة على مزيج التمويل (نسبة الدين إلى رأس المال السهمي) عند تقييم جولة التمويل.
• يمكن أن يؤدي استخدام مزيج من حلول التمويل إلى تحسين معدل نجاح توسيع نطاق الأعمال التجارية
• يجب على الشركة أن تضع خطة ملموسة للمستثمرين حول الدور الذي يلعبه توسيع نطاق العمل في قصة العمل الشاملة وخطط النمو المستقبلية. كما يجب عليهم أيضًا تحديد استراتيجية تمويل طويلة الأجل إلى جانب تدابير لضمان سير عملية التوسع كما هو مخطط لها

تتضمن بعض الإرشادات العامة الأخرى لتوسيع نطاق شركات التكنولوجيا المالية ضمان أن يكون لديك العدد المناسب من الموارد ذات المهارات المطلوبة لتوسيع نطاق العمل والامتثال للقوانين واللوائح.

‍

فوائد توسيع نطاق شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

في عالم اليوم الذي يتسم بالتقلبات وعدم اليقين والتعقيد والغموض (VUCA)، تتطور الأسواق وطلب المستهلكين باستمرار، وتحتاج الشركات إلى التنويع إلى جانب المرونة في البقاء على قيد الحياة في مواجهة الزوابع. وتختلف الحاجة إلى توسيع نطاق التكنولوجيا المالية من شركة إلى أخرى وفقًا لمتطلبات أعمالها الفريدة. ومع ذلك، فإن هذه الخطوة بشكل عام تقدم فوائد متنوعة تتيح للشركات تنمية أعمالها وتحقيق التقدم نحو تحقيق حلم أن تصبح شركة أحادية القرن.

‍

دعنا نفهم بعض أسباب توسيع نطاق أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية وكيف يمكن أن تحقق لك المعجزات:-

‍

مواجهة المنافسة

من خلال التوسع، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الدخول في مجالات عمل جديدة، ودخول أسواق جديدة، والحصول على أموال لتنمية أعمالها الحالية. ونتيجة لذلك، تكون في وضع أفضل لمواجهة المنافسة وتنمية حصتها في السوق. يعد الدخول إلى أسواق جديدة أكبر ميزة حيث لم تعد الشركات بحاجة إلى التنافس مع الشركات المحلية وأصبحت أعمالها أكثر تنوعًا.

‍

تدفقات الإيرادات المتنوعة

عند توسيع نطاق أعمالها، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية التركيز على إطلاق منتجات جديدة أو الدخول إلى أسواق جديدة مما يقلل من اعتمادها على سوق واحد أو شريحة عملاء واحدة.

‍

طول العمر والمرونة

‍

تفشل غالبية الشركات في غضون 5 سنوات من إنشائها. كما أن مستوى التكنولوجيا يتطور باستمرار في قطاع التكنولوجيا المالية والشركات للتركيز على وجود المزيد من العملاء إلى جانب التواجد في أسواق مختلفة للبقاء على قيد الحياة. على سبيل المثال، في حين فشلت الشركات الناشئة الكبرى في مجال التكنولوجيا المالية في السنوات السابقة بسبب شتاء التمويل، تزدهر شركات الدفع العملاقة الكبرى مثل Stripe وSquare بسبب تنوع مصادر الدخل بشكل كبير.

‍

الاستفادة من السوق الصاعدة

في السوق الصاعدة، تتمكن الشركات الناشئة بسهولة من الحصول على أموال رخيصة من شركات رأس المال المخاطر والمؤسسات المالية. وفي الوقت نفسه، خلال السوق الصاعدة، تزدهر السوق الاستهلاكية بشكل عام، مما يؤدي إلى زيادة الإيرادات والأرباح. نتيجة لذلك، من خلال التركيز على الحصول على التمويل والتوسع خلال السوق الصاعدة، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تحسين تقييماتها وبياناتها المالية. كما أنها تكون مستعدة بشكل أفضل لشتاء التمويل في حالة حدوثه.

بشكل عام، فإن توسيع نطاق شركتك الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية هو القرار الصحيح للشركات التي ترغب في تنمية أعمالها على نطاق عالمي وتصبح رائدة في السوق.

‍

توسيع نطاق أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية: المنظور العالمي‍

على المستوى العالمي، شهدت شركات التكنولوجيا المالية ازدهارًا كبيرًا في حقبة ما قبل الجائحة مع وصولها إلى تقييمات عالية جدًا وأهمية النمو بغض النظر عن معدل الاحتراق. أما الآن، فقد دخلت شركات التكنولوجيا المالية حقبة جديدة ينصب التركيز فيها على النمو المستدام والمربح.

في يوليو 2023، وصلت القيمة السوقية لشركات التكنولوجيا المالية المتداولة في البورصة إلى 550 مليار دولار أمريكي، وهو ما يُظهر نموًا كبيرًا بمقدار الضعف مقارنة بعام 2019. علاوة على ذلك، خلال الفترة نفسها، كان هناك ارتفاع كبير في عدد شركات التكنولوجيا المالية أحادية القرن التي وصلت إلى أكثر من 272 شركة، وارتفعت قيمتها الإجمالية إلى 936 مليار دولار. ويمثل هذا زيادة ملحوظة بمقدار سبعة أضعاف مقارنةً بما كان عليه الحال قبل خمس سنوات فقط عندما كانت هناك 39 شركة فقط بقيمة مليار دولار أو أكثر.

فيما يلي بعض الطرق المختلفة التي يمكن لشركات التكنولوجيا المالية من خلالها توسيع نطاق أعمالها بنجاح على المستوى العالمي:

‍

التحالفات الاستراتيجية

من خلال الشراكة مع شركات محلية، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية تحقيق ميزة كبيرة عند دخول أسواق جديدة. فهي تتيح مصداقية أفضل مع شريك موثوق لديه معرفة أفضل بالسوق. كما أن الشراكة مع مؤسسة مالية راسخة ستسمح لشركات التكنولوجيا المالية بالوصول إلى بيانات المستهلكين القيّمة التي من شأنها أن تمكّنها من تنمية أعمالها.

الوصول إلى التمويل

سيتطلب إنشاء شركة تكنولوجيا مالية على المستوى العالمي مستوى عالٍ من الاستثمار والصبر لتنمية أعمالها بشكل مستدام. تفشل غالبية الشركات بشكل عام بسبب عدم القدرة على الحصول على التمويل.

وهنا، يمكن للمؤسسين التركيز على تطوير العلاقات مع أصحاب رؤوس الأموال المغامرة والمؤسسين الآخرين والمؤسسات المالية للحصول على تمويل أفضل. الأتمتة والحلول القابلة للتطويرإن بناء شركة تكنولوجيا مالية على المستوى العالمي يعني مستوى عالٍ من حركة العملاء ومشاركة البيانات.

‍

الأتمتة والحلول القابلة للتطوير

إن بناء شركة تكنولوجيا مالية على مستوى عالمي يعني مستوى عالٍ من حركة العملاء ومشاركة البيانات. بمجرد العثور على المنتج المناسب في السوق، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية إلى التأكد من أن لديها نظامًا مرنًا قادرًا على إدارة كميات هائلة من البيانات في وقت واحد. وهنا، يمكن أن يكون تطوير واجهات برمجة التطبيقات (APIs) ميزة رئيسية لأنها تسمح بدمج تطبيقات البرامج المختلفة مع بعضها البعض ومشاركة البيانات، مما يفتح شراكات لتبادل الإيرادات وتوسيع قاعدة المستخدمين وتوسيع نطاق الأعمال التجارية بشكل أسرع عدة مرات.

الأتمتة هي جانب رئيسي آخر يسمح لشركات التكنولوجيا المالية بالنمو بسهولة مما يقلل من الجهد اليدوي والأخطاء. وفي النهاية، يصبح توسيع نطاق الأعمال أسهل.

توسيع نطاق أعمال التكنولوجيا المالية: المملكة العربية السعودية

تشهد شركات التكنولوجيا المالية ازدهاراً كبيراً في المملكة العربية السعودية مع نمو عدد الشركات ودورها في نمو الاقتصاد بشكل كبير. في عام 2021، جمعت شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية 239 مليون دولار، مستحوذة على 24% من إجمالي التمويل الذي تلقته الشركات الناشئة. كما أن تمويل رأس المال الجريء آخذ في الازدياد حيث برزت المملكة العربية السعودية كدولة رائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في عام 2023 مسجلة رقماً قياسياً جديداً مع توظيف 1.38 مليار دولار من رأس المال الجريء.

وباعتبارها سوقاً ناشئة لشركات التكنولوجيا المالية، فإن مفتاح النجاح في توسيع نطاق أعمالك في مجال التكنولوجيا المالية يختلف عن المستوى العالمي. بعض الأمور الرئيسية التي يجب على المؤسسين أخذها في الاعتبار أثناء توسيع نطاق أعمالهم في مجال التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية هي -

‍

أمن بيانات العملاء

لدى المملكة العربية السعودية مجموعة من قوانين حماية البيانات التي تهدف إلى حماية المعلومات المالية والشخصية السرية لمواطنيها. ويتعين على شركات التكنولوجيا المالية الالتزام بهذه القوانين، والتي تتضمن وضع تدابير أمنية صارمة تتعلق بمعالجة البيانات وتخزينها ونقلها لتجنب الوصول غير المصرح به أو اختراق البيانات.

واستناداً إلى تقرير صادر عن MasterCard، فإن 98% من شركات التكنولوجيا المالية الناشئة معرضة لهجمات القراصنة والمحتالين. على هذا النحو، تحتاج شركات التكنولوجيا المالية في المملكة العربية السعودية إلى الاستثمار بكثافة في بنيتها التحتية الأمنية لضمان حماية بيانات المستهلكين.

الخدمات المصرفية المفتوحة

الخدمات المصرفية المفتوحة هو مفهوم جديد حيث يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الدخول في شراكة مع البنوك التجارية في المملكة العربية السعودية والوصول إلى بياناتها. ومن الأمثلة على ذلك شراكة كاشين مع البنك الأهلي السعودي لتقديم منصة مالية متكاملة للشركات الصغيرة والمتوسطة. من خلال الاستفادة من مثل هذه الشراكات، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الناشئة تنمية أعمالها بسهولة في المملكة العربية السعودية.

تنويع الإيرادات

في كثير من الأحيان، تنجذب شركات رأس المال الجريء إلى شركات التكنولوجيا المالية التي لديها تدفقات إيرادات متنوعة مما يقلل من المخاطر الإجمالية. كما أنها توفر إمكانات أفضل لتوسيع نطاق الأعمال.

‍

نبذة عن فنمال

صندوقتقدمت بالفعل عدة صناديق استثمارية رفيعة المستوى لمعالجة الفجوات التمويلية في قطاع التكنولوجيا المالية، بما في ذلك سنابل للاستثمار وشروق بارتنرز. كما تقدم صناديق التكنولوجيا المالية التي أطلقتها شركة تنمية كابيتال فرصة الاستثمار في قطاع التكنولوجيا المالية المتنامي في المملكة العربية السعودية. وتركز تنمية على سد الفجوة التمويلية في قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية إلى جانب دعم العديد من المبادرات الحكومية. في سيناريو رؤية 2030، ستتحسن الفجوة الائتمانية في قطاع المنشآت الصغيرة والمتوسطة بشكل كبير من عجز قدره 372 مليار ريال سعودي في عام 2020 إلى 94 مليار ريال سعودي فقط بحلول عام 2030. ومن أجل تقديم عوائد جذابة للمستثمرين معدلة حسب المخاطر من خلال التعرض لحلول تمويلية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة المؤهلة، أطلقت ”تنمية“ منصة ”فنمال“ التي تعتمد على تقييم دقيق للائتمان للمنشآت الصغيرة والمتوسطة لتقييم أهلية التمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة.  وبالاستفادة من منصتها القوية لتحليل البيانات، تم تصميم منصة ”فنمال“ لتقليل مخاطر السداد الائتماني مع الشراكة مع الشركاء الماليين الاستراتيجيين لصرف القروض المضمونة. وتتمثل ميزة Finmal في وصولها إلى مجموعة هائلة من البيانات القوية الخاصة بالشركات الصغيرة والمتوسطة. سيتم نشر الأموال بوسائل مختلفة، بما في ذلك تمويل سلسلة التوريد، وتمويل نقاط البيع، وتمويل المستهلكين التي تساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على التغلب على التحديات المالية التشغيلية وتوسيع نطاقها إلى ما هو أبعد من ذلك.

إخلاء المسؤولية: إن المحتوى المقدم في هذا المقال هو لأغراض المعلومات فقط ولا يجب اعتباره نصيحة استثمارية. لن تتحمل شركة تنمية كابيتال أي مسؤولية عن أي قرارات تتخذ بناءً على المعلومات المقدمة. يجب دائماً استشارة مستشار مالي مؤهل قبل اتخاذ أي قرارات استثمارية.